7銀行TMU業務 金檢調查
【記者彭禎伶／台北報導】
人民幣、日圓匯價波動，造成銀行TMU（Treasury Marketing Unit；金融行銷部門）業務客訴激增，金管會檢查局近日啟動專案金檢，鎖定TMU業務量前7大國銀，內容包括銀行在衍生性金融商品銷售過程中，是否落實確認客戶屬性、風險告知及客戶風險管理。
市場人士透露，TMU業務量前7大銀行依序是中信銀、北富銀、永豐銀、台新銀、國泰世華銀、玉山銀及大眾銀，去年8～9月因日圓波動，就有一波客戶告上金管會，這波人民幣貶值造成更多客訴，進而驚動金管會。
目前金管會檢查局正在對TMU業務量前7大銀行，進行專案金檢。檢查局表示，近年銀行TMU業務大幅成長，但客戶出現損失的情況也愈來愈多，TMU客戶最多是台灣廣大的中小企業，這些企業是否有足夠能力以衍生性商品投資或避險，是檢查局清查重點。
檢查局官員指出，TMU通常涵括在銀行的企金業務中，提供企業戶營運周轉金、避險商品及企業現金管理等，但近期TMU銷售匯率衍生性商品大幅成長，出現不少客訴。官員指出，檢查局主要是了解銀行是否是有作到了解客戶屬性，充份告知這類衍生性商品，尤其是匯率選擇權損失風險「可能是無限大」，做好相關銷售過程管理。
銀行業者透露，最近有兩大民營銀行TMU客訴急速增加，引起金管會的注意，至於台灣企業戶在TMU最愛的五大匯率衍生性商品，分別是新台幣對美元、美元對人民幣、美元對歐元、美元對日圓、美元對澳幣。銀行主管指出，例如去年以美元對日圓的操作最火紅，但去年第3季相關客訴不少，今年首季則是以人民幣的客訴最多。
銀行業者表示，若客戶有實質外匯需求者，即進出口是收美元、付人民幣者，就會到TMU與銀行洽額度，進行所謂匯率避險，因為有貨幣的實質需求，損失風險多不大。但近年很多中小企業是用這種匯率選擇權或遠期在作理財、套利，如果方向不對，客戶就可能產生極大的損失，甚至可能造成中小企業資金周轉不靈或倒閉。
業者指出，各銀行都在衝刺TMU業務，有些可能客戶根本沒有達到3,000萬元以上的專業投資人資格，沒有相關投資經驗，但銀行為了手續費也替這些人操作。此外，台灣貨幣避險需求最大者是新台幣對美元，一般正常約占7～8成，其次才是美元對人民幣，但有些銀行近期美元對人民幣的衍生性金融商品居然急升到7～8成，銀行主管指出，也是引發金管會這波金檢的原因之一。
【工商時報】
